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El fin del "pasaporte" tras el Brexit聽

"Pasaporte" es un marco de la Uni贸n Europea que permite a los bancos, empresas de inversi贸n y otras empresas de servicios financieros de cualquier pa铆s de la UE o del EEE (Espacio Econ贸mico Europeo) operar libremente en cualquier otro Estado miembro con poca burocracia/m铆nima autorizaci贸n adicional. Esto significa que, antes de 2016, los expatriados brit谩nicos en pa铆ses de la UE pod铆an utilizar sus cuentas bancarias en el Reino Unido con la misma libertad que si estuvieran domiciliados en el propio Reino Unido. Pod铆an crear y retirar dep贸sitos, pedir pr茅stamos (隆incluidas hipotecas!) y realizar inversiones con casi total libertad.聽

Esta libertad era especialmente importante para los expatriados jubilados, que acced铆an a sus pensiones estatales -de las que dependen para vivir- a trav茅s de estas cuentas. Muchos expatriados que trabajaban tambi茅n prefer铆an mantener algunos ahorros en una cuenta bancaria del Reino Unido para utilizarlos siempre que hac铆an viajes cortos de vuelta a casa: les evitaba las comisiones de cajeros autom谩ticos, transferencias y cambio de divisas en las que habr铆an incurrido si hubieran utilizado una cuenta bancaria extranjera (una del pa铆s en el que trabajaran) siempre que estuvieran temporalmente en el Reino Unido.

Desde que se aprob贸 la Ley de Retirada de la Uni贸n Europea en 2020, las entidades financieras brit谩nicas han perdido sus derechos de pasaporte y ahora deben solicitar una licencia distinta en cada pa铆s de la UE/EEE en el que deseen operar. Adem谩s, ahora tienen que llevar a cabo procedimientos de cumplimiento m谩s largos y costosos.聽

Algunos bancos, incluidos los m谩s importantes, han calculado que estos contras relacionados con el cumplimiento de la normativa superan a los pros, especialmente si solo tienen un grupo relativamente peque帽o de titulares de cuentas de expatriados en determinados pa铆ses de la UE o del EEE. Por ello, desde 2020 informan a sus clientes de que podr铆an reducir sus servicios en el extranjero en el futuro.聽

En 2021, un importante banco brit谩nico inform贸 a 13.000 expatriados de que sus cuentas se cerrar铆an en unos meses. En septiembre de 2023, otro gran banco envi贸 una carta/correo electr贸nico similar a casi todos sus clientes brit谩nicos que no est谩n domiciliados en el Reino Unido pero tienen una cuenta corriente o de ahorro con ellos. Estos expatriados tienen ahora 6 meses para transferir sus fondos a una cuenta en su pa铆s de residencia o abrir una cuenta especial llamada "cuenta global" en el mismo banco brit谩nico. A los expatriados brit谩nicos que tengan un pr茅stamo con ese banco no se les cerrar谩 el producto, pero no podr谩n solicitar otro pr茅stamo o rehipoteca.

Los expatriados afectados tendr谩n que transferir sus fondos o abrir una cuenta global

驴Qu茅 pueden hacer los expatriados afectados? Tras el 煤ltimo anuncio del banco, tienen dos opciones: transferir sus fondos a un banco local del pa铆s en el que residen (o a otro banco con sede en el Reino Unido que siga ofreciendo servicios completos a los expatriados... por ahora), o abrir una cuenta global en el mismo banco. Pero aqu铆 est谩 el problema: una cuenta global necesita un dep贸sito m铆nimo de 100.000 libras (unos 120.000 d贸lares) o pagar una cuota mensual de 40 libras (unos 50 d贸lares). Esto no es un problema para los expatriados m谩s ricos, pero puede serlo para los de clase media y trabajadora, as铆 como para los jubilados.

En el foro de 天美麻豆, algunos expatriados brit谩nicos afectados proponen utilizar la direcci贸n en el Reino Unido de un familiar para su cuenta como escapatoria. Sin embargo, advierten de que esto har谩 saltar las alarmas si el expatriado realiza regularmente tr谩mites bancarios relacionados con esta cuenta desde el extranjero (por ejemplo: sacar dinero de cajeros no brit谩nicos, transferir dinero a ella cada mes desde Espa帽a o Francia). El banco brit谩nico sospechar谩 entonces que el cliente ha mentido sobre su domicilio real. Pero los expatriados del foro tambi茅n dicen que si se trata de una cuenta que usan poco desde el extranjero, como una cuenta de ahorros o una cuenta que s贸lo utilizan cuando est谩n en el Reino Unido de vacaciones, es posible que el banco no note ninguna anomal铆a.

Muchos expatriados en el foro piensan que la decisi贸n de los bancos est谩 simplemente "basada en la econom铆a y el riesgo" y no en motivos pol铆ticos, pero siguen creyendo que ser谩 dif铆cil revertir por completo el da帽o financiero que el Brexit est谩 causando a los expatriados en los pr贸ximos 10 a帽os. Algunos expatriados dicen estar confundidos por esta decisi贸n de los bancos, porque el Reino Unido no exige una supervisi贸n tan estricta de las transacciones financieras en el extranjero como, por ejemplo, la FATCA (Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras) requiere en los EE.UU.. Otros expatriados afirman que se trata de una noticia antigua, porque las cuentas bancarias de algunos de sus amigos/contactos expatriados ya se cerraron en 2021-2022, por lo que este 煤ltimo anuncio de un banco no deber铆a sorprender.